משכנתא לעצמאיים
ייעוץ משכנתא לעצמאיים – כי העסק שלכם הוא הנכס הגדול ביותר שלכם
הבנק מקשה עליכם כי אתם לא שכירים? אנחנו ב"בית המשכנתאות" יודעים איך לתרגם את ההצלחה העסקית שלכם למשכנתא חסכונית בתנאים המשתלמים ביותר.
כבעלי עסקים ועצמאיים, אתם רגילים להילחם על שלכם, אבל כשזה מגיע למשכנתא – הבנקים נוטים להיות חשדנים ומחמירים יותר. ב"בית המשכנתאות", אנחנו משנים את כללי המשחק. אנחנו מבינים בדו"חות רווח והפסד, בתזרימי מזומנים וביכולת ההחזר האמיתית שלכם. הליווי שלנו כולל בניית תיק פיננסי חכם שגורם לבנק לראות אתכם כלווים בטוחים ואיכותיים, תוך השגת ריביות ותמהיל שתתקשו לקבל לבד.
למה כדאי לעבוד איתנו
ליווי
אישי
חברי התאחדות
יועצי המשכנתאות
מאושרים לעבוד
מול כל גופי
המימון
כלכלנים
ויוצאי בנקים
מורשים לעבוד
בארה"ב
השאירו פרטים לייעוץ אישי ללא התחייבות:
קצת ממה שהלקוחות אומרים עלינו
עובדים בשיתוף פעולה עם
למה משכנתא לעצמאיים היא אתגר (ומה הפתרון שלנו?)
עבור הבנק, שכיר עם תלוש משכורת קבוע הוא "קופסה סגורה". עצמאי, לעומת זאת, נתפס כלווה בעל רמת סיכון גבוהה יותר בשל התנודתיות בהכנסות. לעיתים קרובות, עצמאיים שמרוויחים סכומים יפים מוצאים את עצמם מסורבים או מקבלים ריביות גבוהות רק בגלל שהבנק לא ידע לקרוא נכון את הנתונים הפיננסיים שלהם.
המומחיות של בית המשכנתאות עבור המגזר העסקי:
ניתוח דוחות פיננסיים לעומק: אנחנו עובדים בשיתוף פעולה עם רואה החשבון שלכם כדי להציג לבנק את הנתונים בצורה האופטימלית. אנחנו יודעים אילו הוצאות "להחזיר" לשורה התחתונה כדי להגדיל את הכנסה הפנויה המוכרת לצרכי משכנתא.
התאמת המשכנתא לתזרים המזומנים: לעסק יש תקופות חזקות יותר ופחות. אנחנו בונים לכם תמהיל גמיש שמאפשר החזרים משתנים או נקודות יציאה ללא קנסות, כדי שתוכלו להזרים כספים מהעסק למשכנתא בנקודות זמן שנוחות לכם.
ניהול סיכונים חכם: אנו בונים הגנות בתוך התמהיל כדי להבטיח שהתנודות בעסק לא יסכנו את הבית שלכם. המטרה היא יציבות מקסימלית לצד עלות מינימלית.
מכרז ריביות בפריסה ארצית: הכוח של בית המשכנתאות מאפשר לנו לגשת למקבלי ההחלטות בבנקים ולהציג אתכם כ"לקוחות פרימיום". אנחנו דואגים שתקבלו את הריביות ששמורות לשכירים בדרגים הגבוהים ביותר.
שאלות נפוצות
בניגוד לשכיר שמציג 3 תלושים, עצמאי נדרש להציג אישור רואה חשבון על הכנסות בשנה הנוכחית, שומות מס סופיות של השנתיים האחרונות, ודו"ח מע"מ/רווח והפסד עדכני. אנחנו נעזור לכם לרכז את כל המסמכים ולוודא שהם "מדברים בשפה שהבנק אוהב".
הבנק בוחן אך ורק את הרווח הנקי לאחר הוצאות ולפני מס (הכנסה חייבת). זו בדיוק הנקודה שבה אנחנו נכנסים לתמונה – לעיתים ישנן הוצאות "רעיוניות" (כמו פחת) שמורידות את הרווח על הנייר אך לא פוגעות בתזרים, ואנחנו דואגים שהבנק יתחשב בכך.
זהו אתגר משמעותי, שכן רוב הבנקים דורשים ותק של שנתיים לפחות כעצמאי. עם זאת, ב"בית המשכנתאות" יש לנו פתרונות גם למקרים כאלו – במיוחד אם הייתם שכירים באותו תחום לפני כן. אנחנו יודעים איך להציג את הרצף התעסוקתי כדי להשיג את האישור המיוחל.
זו החלטה אסטרטגית שצריכה להתקבל בשלב בניית התיק. לעיתים משיכת דיבידנד עוזרת להראות הכנסה גבוהה יותר, אך יש לה משמעויות מס. אנחנו ננתח את הכדאיות יחד איתכם כדי להגיע לאיזון הנכון בין תשלום המס לבין החיסכון בריבית המשכנתא.
הלוואות עסקיות שמופיעות בדו"ח ה-BDI האישי או בחשבון שממנו נמשכת המשכנתא עלולות להקטין את יכולת ההחזר המוכרת. אנחנו בוחנים אפשרות של איחוד הלוואות או פריסה מחדש של החוב העסקי כחלק מתהליך המשכנתא כדי לשפר את התנאים שלכם.
בהחלט. המפתח הוא הסבר נסיבתי מקצועי. אנחנו יודעים איך להציג לבנק ירידה זמנית (למשל עקב השקעה בעסק או תקופה עונתית) כחלק ממהלך עסקי מתוכנן ולא כקריסה כלכלית, ובכך למנוע פגיעה בדירוג האשראי שלכם.