רבים מבני ה-60 ומעלה בישראל מחזיקים בנכס יקר ערך ששילמו עליו כל חייהם, אך במקביל מוצאים את עצמם עם קצבה חודשית שלא תמיד מספיקה לכל החלומות או הצרכים. זהו הפרדוקס של הגיל השלישי: להיות "עשירים בנדל"ן" אבל "עניים במזומן".

כאן נכנסת לתמונה משכנתא 60 פלוס (המכונה לעיתים "משכנתא הפוכה"). זהו כלי פיננסי עוצמתי שמאפשר לבעלי נכסים בגיל השלישי לקבל מימון משמעותי כנגד הבית, מבלי לעזוב אותו ומבלי להכביד על התקציב החודשי.

מהי בעצם משכנתא 60 פלוס?

בניגוד למשכנתא רגילה, שבה אתם מקבלים כסף ומחזירים אותו בתשלומים חודשיים לאורך שנים, משכנתא 60 פלוס עובדת הפוך:

1. הבנק או חברת הביטוח מעניקים לכם הלוואה על סמך שווי הבית שלכם.

2. אתם לא חייבים לשלם החזרים חודשיים (קרן או ריבית) כל עוד אתם חיים בבית.

3. פירעון ההלוואה מתבצע רק לאחר מכירת הנכס, עזיבתו לטובת דיור מוגן, או לאחר פטירת הלווים.

למי זה מתאים? (ומה עושים עם הכסף?)

היופי במשכנתא הזו הוא החופש שהיא מעניקה. הכסף שמתקבל הוא "לכל מטרה", והשימושים הנפוצים ביותר הם:

• סגירת חובות ואיחוד הלוואות: החלפת הלוואות יקרות ומעיקות בהלוואה אחת ללא החזר חודשי, מה שמשפר מיידית את רמת החיים.

• עזרה לילדים: סיוע ברכישת דירה לילדים או לנכדים בזמן שאתם יכולים לראות אותם נהנים מהכסף.

• שיפור רמת החיים: מימון טיולים, טיפולים רפואיים, שיפוץ הבית או מעבר לדיור מוגן איכותי.

• השלמת הכנסה: יצירת "קצבה" חודשית נוספת שתאפשר לחיות בכבוד וברווחה.

היתרונות הייחודיים של משכנתא 60 פלוס

• הבית נשאר שלכם: אתם נשארים הבעלים הרשומים של הדירה ויכולים להמשיך לגור בה ללא הגבלת זמן.

• אין צורך במבחני הכנסה: הבנק לא בודק את תלושי השכר שלכם, אלא רק את שווי הנכס. לכן, גם פנסיונרים עם קצבה נמוכה יכולים לקבל אישור.

• אין צורך בביטוח חיים: בניגוד למשכנתא רגילה, כאן אין דרישה לביטוח חיים – חיסכון משמעותי נוסף, במיוחד בגילאים מתקדמים.

• גמישות מלאה: ניתן לפרוע את ההלוואה בכל עת ללא קנסות פירעון מוקדם (ברוב המסלולים).

למה כדאי לעשות את זה עם "בית המשכנתאות"?

למרות שזה נשמע פשוט, מדובר בעסקה ארוכת טווח עם השלכות על הירושה ועל העתיד הכלכלי. בצוות שלנו אנו בוחנים את כל ההיבטים:

1. תכנון תמהיל חכם: בדיקת הכדאיות בין משכנתא הפוכה למשכנתא רגילה (לפעמים שילוב ביניהן הוא הפתרון הנכון).

2. מקסום סכום ההלוואה: אנחנו עובדים מול כל גופי המימון כדי להשיג לכם את אחוז המימון הגבוה ביותר והריבית הנמוכה ביותר.

3. רגישות וליווי משפחתי: אנחנו ממליצים לשתף את הילדים בתהליך ומסבירים לכל המשפחה את המשמעויות בצורה שקופה.